От какой суммы можно подать на банкротство физического лица: размер долга для объявления себя банкротом

Если вы когда-то задавались вопросом, от какой суммы долга можно оформить и подать заявление на банкротство физического лица, в этой статье вы найдете ответ. Для проведения соответствующих процедур люди могут обращаться в суды или в отделения сети Многофункциональных центров.

Избежать любых проблем и обанкротиться в кратчайшие сроки, вам могут помочь юристы. Сотрудники юридического центра «Нетдолгофф» готовы оказать поддержку каждому человеку, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации. В портфолио специалистов — работа с 2015 года, 53 представительства по всей России и 874 млн списанных долгов.

Сумма задолженности для подачи заявки на банкротство физического лица

Сегодня понятие о минимальном размере долговых обязательств для открытия банкротного дела фактически упразднено. Оно существовало до 1 сентября 2020-го, пока правительственные структуры не разрешили физлицам банкротиться через МФЦ. Правила подачи заявления, прописаны в Федеральном законе от 26.10.2002 №-127 ФЗ.

От 25 тыс. до 1 млн рублей, человек может обанкротиться с использованием сети региональных Многофункциональных центров. Кредит выше миллиона списывается исключительно через суд. Также гражданин имеет право обратиться к арбитражному управляющему, если задолженность составляет 100 или 200 тыс. р.

Условия и ограничения

Минимальной суммы долга для банкротства физического лица фактически не существует, так как люди редко пользуются такой услугой при небольших финансовых проблемах. Если вы все же решили прибегнуть к данной мере списания, нужно соответствовать следующим требованиям для подачи обращения в суд:

• основной источник дохода утрачен, либо наступили тяжелые жизненные обстоятельства, не дающие официально трудоустроиться;
• по текущим долговым обязательствам есть просрочка, растянутая как минимум на три месяца;
• на балансе отсутствуют активы, которые можно было бы продать и погасить долг.

Обанкротиться через МФЦ еще проще — здесь понадобится только грамотно оформленное заявление и закрытый исполнительный лист, подтверждающий, что у предъявителя нет имущества, пригодного к реализации.

Разница между упрощенной и стандартной процедурой

Основные отличия заключаются в следующем:

1. Решение о запуске добровольной ликвидации юридического лица принимается учредителями или акционерами.
2. Необходимо проведения предварительной оценки нехватки активов, которая должна быть выполнена до обращения в суд.
3. Решение о признании компании банкротом и открытии конкурсного производства принимается арбитражным судом после рассмотрения заявления.
4. Срок предъявления требований кредиторами сокращается с 2 месяцев, до 1. Согласно законодательству, они обязаны представить свои условия в течение этого времени с момента получения информации о том, что должник обанкротился.

От какой минимальной суммы должна быть задолженность для банкротства физ лица через МФЦ

В 2023 году были установлены жесткие ограничения для подачи обращения через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, где предельные начисления по долговым обязательствам должны находиться в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Это подразумевает, что подача заявления допускается только при соблюдении указанного условия. В случае если заем больше, единственным путем объявления себя неплатежеспособным остается суд.

Еще одним важным условием при оформлении банкротства физ лицом, помимо суммы долга является отсутствие открытых исполнительных производств в ФССП. Они должны быть полностью прекращены в связи с неимением гражданином имущества, подлежащего реализации.

Подача документов

Первый, наиболее легкий этап в рамках оформления внесудебной процедуры. Согласно действующему законодательству, пакет бумаг должен состоять из:

• основного заявления с перечнем кредиторов и задолженностей, заполненного по установленной форме;
• паспортных данных, СНИЛС, ИНН, свидетельства о временной или постоянной регистрации;
• копии закрытого исполнительного листа, подтверждающего, что у предъявителя нет собственности, пригодной к реализации.

Рассмотрение заявки

Согласно действующему в России законодательству, специалисты могут потратить на ознакомление с пакетом бумаг не более шести месяцев. В течение этого периода:

• прекращаются все начисления, включая пени, штрафы, просрочки и проценты;
• перестают работать сотрудники Федеральной службы судебных приставов, во избежание ситуаций с изъятием денежных средств и имущества;
• накладывается официальный запрет на оформление новых займов и кредитов, а также на выдачу поручительств.

Если в течение полугода у должника появится источник дополнительного дохода, он обязан уведомить специалистов МФЦ об изменении своего финансового положения.

Ликвидация долгов

Если все пройдет хорошо, эксперты надзорных ведомств вынесут по заявке положительное решение. Сотрудники сети региональных Многофункциональных центров внесут информацию о физлице в особый реестр. С этого момента человек перестанет считаться должником.

Осложнения может вызвать то, что кредитор тоже имеет право обратиться со встречным иском. Причины, по которым такое возможно:

• заемщик не указал взыскателя в списках;
• умышленное занижение величины займа;
• сокрытие части имущества или имущественных прав;
• не было подано обращение в МФЦ об улучшении финансового положения.

От какой суммы задолженности физическое лицо может подать на банкротство через суд

Варианта здесь два:

1. Если долг не превышает 500 тысяч рублей, человек обладает правом инициировать процедуру. Нет необходимости ждать достижения минимальной отметки, поскольку в данной ситуации ограничений не установлено.
2. При превышении порога в 500 тысяч, должнику дается месяц на формирование заявки в суд, инициируя тем самым восстановление. Если не соблюсти данное условие в установленный срок, гражданин может быть подвергнут административной ответственности.

Выбор финансового управляющего

Главная задача такого специалиста — соблюдение баланса между интересами будущих банкротов и их кредиторами. По действующим нормам эксперта выбирает лицо, инициирующее процедуру банкротства. Найти юриста можно на сайте ЕФРСБ.

Сбор документов

В требующийся пакет бумаг входит:

• заявление по установленной форме — с описанием обстоятельств появления финансовых трудностей;
• справки о наличии задолженностей;
• перечень всех кредиторов — полный список физ- и юрлиц с точными расчетами по каждому;
• удостоверения имущественного характера — например, бланк из ЕГРН, подтверждающий факт наличия или отсутствия имущества;
• банковская документация об открытых счетах с актуальными сведениями движения денежных средств;
• паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о временной регистрации;
• квитанция об уплате государственной пошлины — в размере 250 рублей;
• справка о внесении предоплаты на депозит финансового управляющего.

Рассмотрение заявления

Процесс может длиться от 15 дней до трех месяцев.

Обращение отклоняется, если:

• аналогичное уже подано кредиторами или представителями налоговых структур;
• предоставленная физическим лицом заявка заполнена с ошибками;
• задолженность погашена за период проверки;
• отсутствуют признаки неплатежеспособности, есть стабильный доход, позволяющий исполнить обязательства;
• требования взыскателя не вступили в законную силу, например, по уже вынесенному, но еще не действующему постановлению;
• долги не прописаны в официальных документах вроде завизированного договора кредитования;
• человек фактически способен закрыть свои материальные обязательства путем постепенных выплат или реализации имущества.

Во всех остальных случаях, после периода рассмотрения обращение будет запущено в делопроизводство.

Процедура банкротства

На первом заседании судья тщательно изучит предоставленные документы и проведет допрос должника. Если он придет к выводу, что представленных доказательств достаточно, он назначит финансового управляющего и запустит реструктуризацию долга. В рамках нее кредиторы и должник обязаны разработать план погашения задолженности, который будет подлежать утверждению. При этом необходимо строго следовать утвержденному плану и завершить расчеты в течение трех лет.

Важно отметить, что данный этап можно пропустить, но в таком случае должник обязан убедительно доказать, что даже при введении плана у него нет возможности рассчитаться. Если это удалось, начнется этап реализации собственности.

Финансовый управляющий выставит на торги ценные вещи, автомобили, а также недвижимость (если она не является единственным местом жительства). Полученные средства будут направлены на погашение задолженности. В случае отсутствия имущества суд примет решение о списании долга, признавая вас банкротом. Таким образом, весь процесс обеспечивает честные взаимоотношения между должниками и кредиторами, и предоставляет возможность для восстановления в течение определенного времени.

Заключение

В этой статье мы разобрали, от какой суммы можно объявить себя банкротом и что для этого нужно. Сегодня такой способ считается фактически единственным законным инструментом избавления от неподъемных финансовых и материальных обязательств. При появлении любых вопросов, связанных с соответствующей процедурой, вы можете обратиться за помощью к представителям юридического центра «Нетдолгофф». Компания оказывает профильные услуги на протяжении последних восьми лет, открывая представительства во всех крупных городах и регионах России.