Ваш город: Нальчик
Нальчик
г. Нальчик, проспект Шогенцукова, 34В
Главная Услуги Цены Кабинет
Ваш город: Нальчик
Нальчик

Как законно не платить кредиты?

26.05.2025
Кредит
Прочтете за 8 минут
170
Как законно не платить кредиты?
Содержание

    Законные способы не платить кредит

    Финансовая нестабильность, потеря работы или непредвиденные обстоятельства могут поставить заёмщика в ситуацию, когда выплачивать кредит становится невозможно. Однако даже в таких условиях существуют законные методы, позволяющие временно или полностью прекратить платежи без риска судебных разбирательств. В этой статье мы разберём действующие способы, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, опираясь на нормы российского законодательства.

    Кредитные каникулы

    Кредитные каникулы — это предусмотренная законом возможность приостановить выплаты по кредиту на определённый срок. Данный инструмент регулируется Федеральным законом №348 от 25.07.2023 г., по которому у граждан-заемщиков, попавших в проблемную ситуацию, появилось право в любой момент потребовать у банка отсрочку платежей — льготный период.

    Ключевые условия:

    •     Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев.
    •     Заёмщик может временно не платить основной долг, проценты или оба вида платежей (зависит от договора с банком).
    •     Для оформления необходимо подтвердить ухудшение финансового положения (например, справкой о потере работы).

    Этот способ позволяет снизить нагрузку на бюджет и избежать просрочек. Однако важно помнить: после окончания каникул платежи возобновятся, а сумма долга может увеличиться из-за накопленных процентов.

    Кредитные каникулы для мобилизованных

    Согласно Закону №377-ФЗ, за каникулами могут обращаться: физические лица (включая индивидуальных предпринимателей), призванные на службу по мобилизации и оформившие кредитный договор до начала самой мобилизации; лица, проходящие службу по контракту или находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ, а также в органах, предусмотренных Федеральным законом от 31 мая 1996 года №61-ФЗ «Об обороне», которые заключили кредитный договор до участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой и Луганской Народных Республик; лица, подписавшие контракт о добровольном содействии в выполнении задач Вооруженных Сил РФ и оформившие кредитный договор до подписания этого контракта; а также члены семьи военнослужащих, оформившие кредитный договор до наступления указанных обстоятельств. Если военнослужащий или срочник оказывается в критической жизненной ситуации, его семья может быть уверена, что закон и действующий ФЗ предоставляют возможность оперативно адаптироваться к изменившимся условиям. Каждый заемщик обязан своевременно подать заявление, чтобы его финансовое положение не ухудшилось, а банк смог оперативно принять решение в рамках установленных условий кредитного договора.

    Особенности:

    •     Заёмщик освобождается от выплат по кредитам и процентов.
    •     Не требуется предоставлять дополнительные документы — достаточно уведомления из военкомата.
    •     После завершения службы долг реструктурируется с учётом новых финансовых возможностей.

    Этот механизм помогает защитить права заёмщиков, оказавшихся в исключительных обстоятельствах.

    Сколько длятся кредитные каникулы

    Стандартный срок кредитных каникул — до 6 месяцев. Однако в исключительных случаях (например, при длительном лечении или инвалидности) период может быть продлён до 12 месяцев. Для мобилизованных срок действия льготного периода не ограничен — он сохраняется до завершения службы.

    Важно: продление требует повторного обращения в банк и предоставления подтверждающих документов.

    Как начисляют проценты во время кредитных каникул

    Если заёмщик приостановил выплаты по решению банка, проценты могут начисляться двумя способами:

    1. Каникулы с полной приостановкой платежей. Проценты капитализируются (добавляются к основному долгу), увеличивая общую сумму задолженности.
    2. Частичные выплаты. Заёмщик продолжает платить проценты, но освобождается от погашения тела кредита.

    Конкретные условия зависят от договора. Перед оформлением каникул уточните у банка, как будет пересчитан график платежей.

    Как оформить кредитные каникулы

    Пошаговая инструкция:

    1. Подготовьте документы, подтверждающие сложную ситуацию (справка о сокращении, медицинское заключение и т.д.).
    2. Напишите заявление в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы.
    3. Дождитесь решения кредитной организации (рассмотрение занимает до 30 дней).
    4. Подпишите дополнительное соглашение к договору, если каникулы одобрены.

    Отказ банка можно обжаловать в суде, если вы считаете его необоснованным.

    Какие документы понадобятся для оформления кредитных каникул

    Список может варьироваться, но базовый пакет включает:

    •     Паспорт.
    •     Кредитный договор.
    •     Справку о доходах (если требуется).
    •     Документ, подтверждающий уважительную причину (например, приказ об увольнении).

    Для лиц, проходящих срочную военную службу по призыву:

    • Приказ о призыве;
    • Удостоверение военного.

    Перед подачей документов убедитесь, что все данные оформлены без ошибок и с соблюдением установленных норм, поскольку это позволяет избежать задержек в рассмотрении заявки и способствует оперативному принятию решения банком.

    Лица, призванные на службу по мобилизации:

    • Справка, выданная войсковой частью или военного комиссариата;
    • Военный билет с повесткой о прибытии в распределительный пункт.

    Далее, для лиц, проходящих службу по контракту в ВС РФ, требуется подтвердить статус одним из следующих документов. Правильное оформление сведений имеет решающее значение, поэтому дополнительно проверьте соответствие реквизитов.

    Лица, проходящие службу по контракту:

    • Справка, выданная войсковой частью или военным комиссариатом;
    • Контракт о прохождении военной службы.

    Для сотрудников, находящихся на службе в войсках национальной гвардии, спасательных воинских формированиях и аналогичных органах, достаточно предоставить один из двух документов. Правильное подтверждение статуса важно для оперативного рассмотрения заявки, поэтому дополнительно убедитесь в наличии всех печатей и подписей.

    Лица, находящиеся на службе в специализированных органах:

    • Справка, подтверждающая прохождение службы;
    • Документ, удостоверяющий службу и выполнение специальных задач.

    Для лиц, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, предусмотрена следующая альтернатива. Тщательно проверьте корректность информации, так как это влияет на скорость рассмотрения заявки.

    Лица, которые заключили контракт о добровольном содействии:

    • Справка о прохождении службы;
    • Контракт о добровольном содействии в выполнении задач ВС РФ.В каких случаях обязательства по кредитному договору прекращаются

    Иногда долг можно списать полностью на законных основаниях.

    В каких случаях обязательства по кредитному договору прекращаются

    Банкротство

    Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Она позволяет списать долги, если заёмщик не в состоянии их погасить.

    Условия:

    •     Сумма задолженности — от 500 000 рублей.
    •     Просрочка платежей — более 3 месяцев.
    •     Отсутствие имущества для погашения долга.

    Однако даже если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, но должник объективно не в состоянии сам с ней разобраться, он всё равно вправе подать заявление о банкротстве.

    После завершения процедуры (которая длится до 6 месяцев) обязательства перед банком аннулируются. Однако банкротство накладывает ограничения: в течение 5 лет нельзя брать новые кредиты без указания своего статуса, во время процедуры нельзя выезжать заграницу, а после процедуры нельзя занимать руководящие должности 3 года.

    Признать кредит невозвратным

    Банк может списать долг как безнадёжный, если:

    •     Сумма слишком мала для судебного взыскания.
    •     Заёмщик умер, а наследники отсутствуют.

    Это редкий сценарий, но о нём стоит знать.

    Страховой случай

    Если кредит был застрахован (например, на случай потери работы или болезни), при наступлении страхового случая выплаты берёт на себя страховая компания.

    Примеры страховых событий:

    •     Инвалидность I или II группы.
    •     Сокращение на работе.
    •     Тяжёлое заболевание.

    Для получения выплаты предоставьте страховщику документы, подтверждающие событие.

    Реструктуризация кредита

    Реструктуризация — это изменение условий договора для снижения финансовой нагрузки. Банк может:

    •     Увеличить срок кредита.
    •     Уменьшить процентную ставку.
    •     Предоставить льготный период.

    Как оформить:

    1. Обратитесь в банк с заявлением.
    2. Предоставьте документы о доходах и причинах затруднений.
    3. Заключите доп. соглашение после одобрения.

    Реструктуризация помогает избежать просрочек, но увеличивает общую переплату.

    Используя перечисленные способы, вы сможете законно не платить кредит, снизить долговую нагрузку и найти время для восстановления финансовой стабильности. Главное — действовать в рамках закона и своевременно взаимодействовать с банком. Помните: даже в сложной ситуации есть варианты, как начать спокойно жить без постоянного давления долгов.

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2024
    194002
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    31.08.2024
    163830
    0
    Можно ли рефинансировать кредиты в сбербанке
    Согласно статистике, больше половины граждан Российской Федерации имеют целевые, потребительские или ипотечные кредиты. В силу тех или иных обстоятельств некоторые люди оформляют сразу несколько займов в одной или же в нескольких финансовых организациях. Но, увы, бывают обстоятельства, когда выплачивать задолженность становится все труднее. Как быть в таких ситуациях? Многие банки России предлагают своим клиентам услуги рефинансирования, что означает получение нового займа для погашения уже существующих. Каждая финансовая организация выставляет свои условия перекредитования (процентная ставка, максимальная размер ссуды, требуемые документы и прочее). В этой статье мы подробно разберем, можно ли рефинансировать кредит, взятый в Сбербанке и как это сделать.
    24.05.2024
    130769
    8
    Какие карты не арестовывают судебные приставы: банки, которые не работают с ФССП
    Существует распространенная версия о «волшебных» платежных продуктах, якобы не подвергающихся заморозке и не подлежащих контролю. Однако прежде чем полагаться на подобные слухи, важно разобраться в правовых механизмах, регулирующих списание задолженностей, а также в процедурах взаимодействия различных финансовых компаний с исполнителями. Раскрытие этой темы должно помочь гражданам более осознанно подходить к хранению собственных денег и своевременно урегулировать возникающие проблемы.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

    Если вы столкнулись с непреодолимыми финансовыми трудностями, и долг перед кредиторами растет с каждым днем, получение статуса банкрота может стать для вас единственным выходом. Юридический центр Нетдолгофф в Иркутске предлагает профессиональную помощь в прохождении процедуры банкротства физических лиц по недорогой стоимости – оказываем комплексные услуги под ключ с оформлением рассрочки, начиная от консультации и оценки ситуации до завершения суда и снятия долговых обязательств.

    Елена Сараева
    Эксперт отдела юридического сопровождения

    Признание финансовой несостоятельности позволяет гражданам, столкнувшимся с непреодолимыми трудностями, найти выход из долговой ямы. В Курске юридическая компания Нетдолгофф предлагает оформить банкротство физических лиц под ключ по недорогой цене и с возможностью оплаты в рассрочку. Мы понимаем, что это непростой шаг, однако он может стать началом нового этапа в вашей жизни без давления кредиторов и постоянной тревоги за финансовое состояние.

    Микушина Ирина
    Эксперт отдела юридического сопровождения