Как уменьшить лимит по кредитной карте

В статье мы расскажем, можно ли изменить лимит на кредитке, выясним, как уменьшить или увеличить его по кредитной карте. В современном мире все больше людей пользуются заемными возможностями, которые позволяют получить доступ к определенным деньгам без необходимости оформлять разовый займ. Иногда организация устанавливает высокую максимальную сумму, которая в одних случаях кажется удобной, а в других приводит к чрезмерным тратам и усложняет планирование бюджета. Поэтому иногда имеет смысл намеренно снизить доступный порог, чтобы не попадать в финансовую ловушку и не усложнять себе задачу при получении других займов. Если вы столкнулись с такой проблемой и не знаете, что делать, то советуем обратиться за консультацией к нашим профессиональным юристам в «Нетдолгофф».

Что такое лимит по кредитной карте

Прежде чем рассуждать, почему и как понижают одобренный объем, стоит разобраться с основными принципами его формирования. При рассмотрении заявки организация оценивает индивидуальную надежность будущего держателя, анализируя, в частности, совокупный уровень доходов, опыт использования прошлых займов и активность при оплате счетов. Если параметры соответствуют внутренним требованиям эмитента, тот предлагает определенную планку, выше которой нельзя выйти при оплате покупок или снятии наличных.

Что влияет на порог, устанавливаемый эмитентом

Чтобы расширить или, наоборот, ограничить доступный объем, специалисты анализируют ряд параметров. Сюда входят как общие политические принципы, принятые в конкретной структуре, так и персональные характеристики держателя.

Условия выдачи

Каждое учреждение разрабатывает собственные предложения, ориентируясь на целевую аудиторию. Одни компании предпочитают предоставлять начальную планку не более 50–100 тыс., тогда как вторые готовы предложить внушительные суммы вплоть до нескольких сотен тысяч. Разница объясняется тем, что некоторые ориентированы на массовый сегмент и молодую аудиторию, а другие ищут обеспеченных заемщиков, активно пользующихся премиальными услугами.

Уровень доходов

При одобрении ссуды банк исходит из того, сможет ли человек компенсировать использование предоставленных денег. Учитывается размер постоянных поступлений, их официальное подтверждение и наличие дополнительных источников прибыли. Если потенциальный обладатель карты имеет скромный оклад, ему вряд ли назначат высокую сумму: ведь тогда велик риск просрочки, которая повлечет штрафы и ухудшение статистики.

Репутация заемщика

Речь идет о той самой истории, которая аккумулируется в специальных бюро. Систематические задержки, длительные невыплаты, «висящие» проблемы – все эти факторы могут заставить учреждение либо вовсе отказать, либо выдать лишь минимальный допустимый объем. При этом добросовестные пользователи, исправно закрывающие все счета, скорее всего, получат предложение повыгоднее.

Экономическая активность

Многие фирмы рассматривают не только формальные доходы и задолженности, но и общую картину трат и накоплений. К примеру, если человек регулярно совершает покупки, выплачивает обязательные взносы вовремя и пользуется онлайн-сервисами, он демонстрирует стабильность. Те, кто месяцами не выходит на связь, редко вносит платежи или пользуется кредитками спонтанно, выдают признаки нестабильности, что сказывается на размере одобренного порога.

Для чего уменьшать лимит

Не все считают, что большой запас заемных средств – удобно. Порой клиенты сами настойчиво просят сократить рамки, и на это есть объективные причины. Прежде всего, когда сумма слишком велика, возникает соблазн потратить ее, не всегда осознавая, что потом придется возвращать, причем с дополнительной переплатой. В результате легко влезть в невыполнимые обязательства и испортить собственную репутацию.

Кроме того, крупный одобренный запас повлияет на решение других структур о выдаче, например, ипотечного займа. Если у человека уже есть условные 300 тысяч рублей, которые в любой момент могут перейти в статус долга, организация, оценивающая его платежеспособность, выразит сомнения в надежности.

Как снизить лимит по кредитной карте: способы уменьшения

Решение его сократить обычно реализуется через обращение к кредитору. Алгоритм во многом зависит от конкретной структуры, поэтому ниже рассмотрим четыре популярных формата.

В Сбербанке

Разберем инструкцию более подробно:

• Обращение через приложение или личный кабинет. Существует возможность отправить запрос на снижение, описав желаемое значение и причину.
• Звонок в колл-центр. Здесь оператор либо подскажет процедуру, либо сразу оформит заявку.
• Посещение физического отделения. Если пользователь предпочитает «живое» общение, можно лично приехать и написать соответствующее заявление.

Характерная черта данной компании – структура нередко предлагает пересмотреть решение позже, если человек решит снова увеличить сумму. Однако повторная активация большого лимита может проходить уже по новым правилам.

В Т-банке

Есть несколько способов:

• Чат в мобильном приложении. Достаточно написать оператору, что хотите сократить объем. Специалист вносит коррективы, и уже через короткое время изменения вступают в силу.
• Телефонный звонок. Для любителей голосовой связи доступна «горячая линия». После подтверждения личности зафиксируется запрос.
• Обращение на почту. Менее популярно, но формально возможно. Иногда требует сканов паспорта для подтверждения.

Этот банк славится дистанционным форматом работы, поэтому обычно процесс проходит быстро и не требует визита в офис.

В ВТБ

Рассмотрим инструкцию более подробно:

• Поездка в ближайшее подразделение. Как правило, нужно взять паспорт и договор, чтобы написать заявление на месте.
• Попытка через приложение. У некоторых версий личного кабинета предусмотрена функция отправки запроса на изменение параметров.
• Звонок в контакт-центр. Не всегда можно решить вопрос сразу, но сотрудник зафиксирует обращение и укажет сроки выполнения.

Здесь большую роль играет филиальная сеть: кто-то предпочитает именно личный контакт для гарантии, что все будет сделано правильно.

В Альфа-банке

Есть несколько вариантов:

• Фирменное приложение. Удобно для тех, кто привык все решать онлайн: пишете о желаемых изменениях, получаете уведомление об их исполнении.
• Посещение офиса. Традиционный способ: предъявить паспорт и попросить сотрудника указать нужные показатели.
• Контакт-центр. Поможет зафиксировать заявку и проконсультировать по срокам и условиям.

Как поступать, если организация повышает лимит

Через некоторое время после уменьшения параметров человек может заметить, что ему снова сообщают о предоставлении более внушительной суммы. Происходит это, как правило, из-за автоматического пересмотра скоринговой модели. Если пользователь в течение нескольких месяцев аккуратно оплачивал счета, не задерживал взносы и сохранял положительный баланс, система «решит», что он более чем надежен. Инициативное повышение бывает и в маркетинговых целях: ведь чем выше потенциальная сумма, тем больше процентов получит банк.

Если вы изначально не хотели увеличения, можно вежливо отказаться. Нужно всего лишь дать обратную связь по телефону или в приложении, сообщив, что предпочитаете сохранить прежние рамки. Большинство компаний не препятствуют таким пожеланиям и оперативно возвращают параметры.

Может ли финансовое учреждение самовольно сократить одобренный лимит

Нередко подобные действия происходят без дополнительного согласования, ведь в договоре обычно есть пункт, разрешающий компании менять условия. Если вы считаете, что произошло недоразумение, обратитесь в службу поддержки, но итоговое решение, как правило, остается за самой структурой.

Способы расторжения договора на заемный продукт

В ситуациях, когда сокращение уже не помогает и вы понимаете, что дальнейшее пользование кредиткой не нужно, остается вариант полной деактивации. В этом случае необходимо полностью погасить остаток, учесть все комиссии, включая годовое сопровождение и проценты, а затем написать заявление о прекращении договора. Иногда достаточно дистанционного метода – через мобильное приложение или звонок. Важно получить подтверждение об отсутствии долга и закрытии счета.

Заключение

В статье мы рассказали, как понизить лимит по кредитной карте, а также разобрали способы снижения в разных банках. Главное – отвечать за свои действия и не тратить больше, чем сможете вернуть без ущерба для бюджета. Продуманный подход к использованию кредитки поможет избежать проблем и сэкономить на переплатах. Если же заемные средства совершенно не нужны, проще расторгнуть договор и пользоваться другими инструментами. Осознанный выбор всегда оказывается лучшей гарантией спокойствия и порядка в денежных делах. Если вы все-таки столкнулись с подобными проблемами и не знаете, как из них выбраться, то советуем обратиться за консультацией к нашим юристам в «Нетдолгофф».