Процент за пользование чужими денежными средствами: начисление пеня за незаконное использование денег

Правовые отношения, возникающие в рамках гражданского оборота, регламентируются нормативными актами, призванными защитить участников от недобросовестного поведения. Однако практика показывает, что спорные ситуации возникают достаточно часто — и в большинстве из них пострадавшая сторона вынуждена отстаивать собственные интересы всеми законными способами. Юридический центр «Нетдолгофф» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам, предлагая необходимое профессиональное сопровождение и представительство — включая обстоятельства, в которых требуется взыскать процент за пользование чужими денежными средствами.

Общее представление

Согласно общепринятой практике, использование сторонних денег предусматривает обязательный возврат как основной суммы, так и дополнительной доли, выступающей в качестве оговоренной платы, либо санкции — за допущенные нарушения. Продолжительная просрочка — основание для оценки убытков, которые терпит кредитор, поскольку самостоятельное распоряжение финансовыми ресурсами могло бы принести ему определенную прибыль. Этот принцип определяет ответственность и обуславливает применение к должникам пеней и штрафных санкций, которые взимаются в досудебном, либо в установленном законом порядке.

В рамках Гражданского кодекса закреплена статья 395, посвященная вопросам неисполнения обязательств подобного рода. Согласно положениям ГК, возможность взыскать проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами — это своеобразная гарантия, обеспечивающая защиту интересов лиц, чьи деньги удерживаются противоправно. К числу потенциальных нарушений относятся несвоевременные возвраты займов, просрочки по договорным оплатам, необоснованное обогащение путем удержания денег, и т.д. Допустимость взыскания служит страховкой, мотивирующей заемщиков и контрагентов воздерживаться от реализации недобросовестных намерений, поскольку размер долга увеличивается ежедневно.

Установленные законодательные нормы, нашедшие отражение в содержании ст. 395, определяют, что начисление и взыскание процентов (пеней) за пользование чужими денежными средствами должно производиться согласно базовым правилам расчета. Исключение составляют случаи, когда иная механика закреплена участниками в договоре, либо предусматривается отдельным федеральным законом или нормативным актом.

Что такое необоснованное и неосновательное обогащение

Недобросовестное поведение субъектов гражданского оборота — достаточно распространенное явление. Возникающие правовые споры требуют справедливого судебного разрешения, итогом которого должно стать удовлетворение интересов пострадавшей стороны. В качестве компенсации как материального, так и морального вреда, законодателем было предложено рассчитывать долю от оспариваемой суммы.

Проценты, взимаемые за пользование чужими деньгами — принудительная мера, логика применения которой обуславливается необоснованной выгодой, получаемой благодаря сторонним активам. В современном бизнесе нарушение договорных обязательств на основе личной выгоды встречается на регулярной основе, поскольку удержание финансовых ресурсов в обороте позволяет заемщику различными способами получать дополнительную прибыль. Подобное обогащение расценивается как неосновательное и может повлечь за собой штрафные санкции в отношении недобросовестных граждан или юридических лиц.

Расчет пени за пользование чужими денежными средствами

К числу ситуаций, в которых придется платить процент, относятся:

• Несоблюдение сроков оплаты поставок или услуг.
• Нарушение даты возврата займа.
• Неисполнение обязательств по поручительским взаиморасчетам.

Контрагенты, вступающие в правоотношения, могут самостоятельно определить ставку, применяемую в случае возникновения рассматриваемых обстоятельств, и закрепить ее в рамках договора. Однако наиболее распространенной практикой является применение законодательного алгоритма, предложенного в статье 395 Гражданского кодекса:

Процентная ставка = СД х ПНП х (РП / (ККДГ*100%))

Подобная схема обуславливает необходимость определения четырех базовых элементов.

1. Невозвращенная сумма денег (СД)

Процент оплаты за пользование чужими денежными средствами определяется исходя из размера неправомерно возникшей задолженности. Согласно постановлению Президиума Высшего арбитражного суда № 5451/09, обязательным условием при расчете выступает учет налога на добавленную стоимость. В ситуациях, когда в рассматриваемом временном промежутке значение долга менялось, применяется последовательная калькуляция, учитывающая корректировки, связанные с частичным погашением.

2. Период невозврата (ПНП)

Для определения используются две даты:

1. Первый день начисления, в большинстве случаев определяемый как следующий за истечением срока исполнения договорного обязательства. Исключение составляют обстоятельства, когда был затребован осуществленный возврат — к примеру, при возникновении переплаты за поставленную продукцию. Проценты начисляют на излишне уплаченную сумму с момента, когда другая сторона узнала, либо имела возможность установить факт избыточного перечисления.
2. День выплаты задолженности в полном объеме, кроме ситуаций, когда законодательными нормами определяется меньший промежуток. К числу подобных случаев можно отнести перевод средств в соответствии с положениями ФЗ №229, когда получателем выступает подразделение службы федеральных приставов — последней считается дата, предшествующая зачислению на депозит.

3. Ставка процентов (РП)

Размер устанавливается в рамках договорного соглашения, либо исходя из содержания статьи 395 ГК РФ. В тех случаях, когда величина не прописана в договоре, и не определена законом, показатель зависит от периода, в котором осуществлялось необоснованное удержание денег. До 1 августа 2016 года — используется значение среднего показателя по вкладам физических лиц, опубликованного Центробанком, с последовательным подсчетом исходя из количества корректировок. Начиная с указанной даты для уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами основным критерием выступает утвержденная ЦБ РФ ключевая ставка — с учетом изменений, произошедших на отдельных временных интервалах.

4. Все дни расчетного года (ККДГ)

Количество определяется исходя из периода, и учитывает календарную специфику (с поправкой на високосные отрезки). В ситуациях, когда расчеты охватывают отрезок до 1 июня 2015 года, применяется показатель, равный 360, после — 365 либо 366 дней. Если необходимо установить значение, охватывающее оба типа, следует рассчитывать их по отдельности, принимая во внимание соответствующие особенности калькуляции.

Правовая характеристика

Применение рассматриваемой правовой нормы возможно, только когда факт необоснованного использования денег действительно имеет место. В рамках взыскания о возврате неосновательного обогащения требуется подать заявление, в котором раскрываются неправомерность действий второй стороны, указывается срок отсчета продолжающегося нарушения, а также отражаются досудебные меры, реализованные истцом. Важным аспектом выступает фактическое уклонение ответчика.

Использование статьи 395 в ситуациях, когда контрагентами составляется договор мены, либо иная форма соглашения, не предусматривающая оплаты в качестве обязательного условия, является необоснованным. Для правовых споров по кредитным договоренностям применяется альтернативная законодательная норма — ст. 809 ГК РФ.

Когда можно подать на взыскание

Сторона истца вправе защищать собственные интересы в случае неисполнения обязательств, связанных с выплатами, то есть при выходе за рамки сроков возврата займа или перевода платежа. В том числе — при игнорировании ответчиком ранее вынесенного судебного решения. Однако для того, чтобы получить договорные проценты за пользование чужими денежными средствами, возмещение которых возлагается на правонарушителя, необходимо подтвердить, что заявителем были предприняты предварительные попытки внесудебного решения спорной ситуации.

Меры досудебного характера

Основной целью подобных претензий выступает разрешение конфликта без обращения в судебный орган, позволяющее сэкономить как время, так и деньги. Практика показывает, что должникам проще удовлетворить требования, чем ввязываться в тяжбы, где они заведомо оказываются в невыгодном положении.

Кроме того, зафиксированный диалог между сторонами является дополнительной гарантией для заявителя. Официальное заявление позволяет восстановить сроки исковой давности, установить факт наличия просроченной задолженности, и соблюсти определенный законодателем порядок досудебного урегулирования. Корректировки, внесенные в положения ч. 5 ст. 4 АПК РФ, закрепляют регламент для правовых споров следующих категорий:

• Взыскание выплат, основанием для которых выступают договорные обязательства.
• Возмещение ввиду выявления факта неосновательного обогащения.
• Гражданско-правовые и экономические споры.

К числу ситуаций, требующих исполнения регламента подачи претензии, также относятся требование одной из сторон о судебном расторжении ранее заключенного соглашения, и предъявление встречных исковых заявлений.

Возврат при необоснованном удержании

Получение компенсации — достаточно сложный процесс, поскольку задачей кредитора выступает доказательство факта неправомерного использования денег, а также упущения потенциальной выгоды, вызванного поведением ответчика. В рамках разбирательства важно учитывать базовые правила:

• Истец вправе затребовать возмещение процентов только если объектом правоотношений являются денежные средства, но не материальное имущество.
• При заявлении претензий необходимо предоставить обоснование незаконности пользования, то есть документальное подтверждение наличия сделки с участием должника.
• Несоблюдение сроков должно характеризоваться намеренным недобросовестным умыслом, а также отсутствием фактов, квалифицируемых в качестве умышленного препятствования возврату.

Исходя из практики, можно отметить, что наиболее частым поводом для обращения в судебные инстанции выступает нарушение сразу двух обязательств — выполнения заявленных работ или поставки продукции, и своевременного возвращения авансового платежа. В подобных ситуациях налицо неосновательное обогащение, как следствие недобросовестного поведения одного из контрагентов.

Еще один вариант, в котором может применяться компенсация ущерба в форме процентов — нарушение решения о возмещении, вынесенного ранее в пользу третьей стороны. Если обстоятельства характеризуются наличием соответствующего постановления, обязывающего ответчика возместить нанесенный вред, его несвоевременное исполнение является достаточным поводом для повторного обращения в суд.

Кроме того, причиной правовых споров являются долговые взаиморасчеты, возникающие в рамках гражданских правоотношений. Основанием для искового требования считается документальное подтверждение факта предоставления займа, а также несоблюдения оговоренных сроков.

Формулы и пример расчета

Законодательный порядок определяет значениями календарных периодов, используемыми для определения процентов по ставке Центробанка, 365 (для годового интервала) и 30 дней (для одного месяца). Исходя из этого, алгоритм выглядит как СП = (СР х РД / 365) х ЧД, где:

• СП — величина доли, взыскиваемой за неправомерное удержание денег.
• СР — объявленная ключевая ставка.
• РД — размер нарушенного долгового обязательства.
• ЧД — число дней, прошедшее с момента нарушения.

Рассмотрим наглядный пример. Допустим, сумма задолженности, подтвержденная документальной распиской, равна ста тысячам рублей, период между датой отсчета просрочки и фактическим исполнением составляет тридцать дней. Величина ставки, установленной Центробанком для этого времени, составляет 8,5%. Имея в наличии все необходимые значения, производим стандартный расчет:

(8,5% х 100 000 / 365) х 30 = 698,63 рубля.

В отдельных ситуациях допускается включение в пункт договора взыскание неустойки, исключающей возврат процентов за пользование. Однако законодатель также предусматривает и двойную ответственность, при которой компенсации подлежат обе суммы — если стороны заранее согласовали подобную опцию. При этом первая величина возмещения должна быть конкретизирована, поскольку механизм ее калькуляции не регламентирован по умолчанию.

Исковое заявление и денежное требование

Судебное обращение направляется в мировую или районную инстанцию. Для первого случая основанием является наличие кредиторской задолженности, размер которой не превышает сумму в пятьдесят тысяч рублей. Важно помнить, что практика не применима к коммерческому кредитованию, регулирование которого осуществляется в соответствии с положениями статьи 809 ГК. Существование обширной базы прецедентов позволяет быстро сориентироваться в сложившейся ситуации, и выбрать верную форму удовлетворения претензий.

В содержание иска включаются:

• Сумма.
• Нарушенные законодательные нормы.
• Общая суть заявления.
• Расчет процентного возмещения.

Продолжительность разбирательства зависит от многих факторов. Если истец намерен получить компенсацию и за период разрешения правового спора, пересчет данных производится перед каждым назначенным заседанием, и сопровождается подачей соответствующего ходатайства.

Постановление, вынесенное в пользу кредитора, сопровождается предложением ответчику возместить полную сумму в добровольном порядке, с соблюдением назначенного срока. Если должник игнорирует предписание, уклоняясь от выплаты, к делу привлекается ФССП, инициирующая начало исполнительного производства. В этом случае для удовлетворения законных требований допускается использование личных денег, а также имущества, принадлежащего недобросовестному заемщику.

Заключение

Процентная ставка — это плата за необоснованное пользование чужими денежными средствами, то есть компенсация убытков, которые терпит пострадавшая сторона. Подобные разбирательства требуют квалифицированного сопровождения как на стадии подготовки, так и во время рассмотрения дела. Обратившись в Юридический центр «Нетдолгофф», Вы можете рассчитывать на успешное разрешение спорной ситуации, и полное возмещение ущерба на законных основаниях.