Ваш город: Нальчик
Нальчик
г. Нальчик, проспект Шогенцукова, 34В
Главная Услуги Цены Кабинет
Ваш город: Нальчик
Нальчик

Переуступка долга банком третьим лицам

29.07.2025
Долги
Прочтете за 4 минуты
27
Переуступка долга банком третьим лицам
Содержание

    Переуступка долга банком третьим лицам

    Переуступка долга (цессия) — это законная процедура продажи вашего кредита банком коллекторам или другим организациям. Согласно ст. 382 ГК РФ, банк вправе передать долг без вашего согласия, но обязан уведомить вас. После уступки новый кредитор получает все права по взысканию.

    Что такое переуступка долга

    Переуступка долга (цессия) — это гражданско-правовая сделка, суть которой заключается в замене кредитора в обязательстве. Основные участники:

    1. Цедент: Исходный кредитор (банк), уступающий право требования долга.
    2. Цессионарий: Новый кредитор (юридическое или физическое лицо), приобретающий это право требования (чаще всего это коллекторское агентство, специализированная компания по взысканию, реже другой банк или МФО).
    3. Должник: Заемщик, чье обязательство (кредит, займ, задолженность по услугам) является предметом уступки.

    Как переуступка происходит на практике

    Процесс включает этапы:

    • Оценка долга — банк анализирует просрочку, вероятность возврата.
    • Поиск покупателя — долги продают коллекторам или специализированным компаниям со скидкой 10–90%.
    • Заключение договора цессии — банк и цессионарий подписывают соглашение.
    • Уведомление должника — вам направляют письмо/СМС с данными нового кредитора (ст. 385 ГК РФ).
    • Передача документов — цессионарию передают кредитный договор, график платежей, историю переписки.

    Почему банки передают долги

    Банки прибегают к продаже долгов не из-за "злого умысла", а по ряду экономических и операционных причин:

    1. Снижение затрат на взыскание: Содержание собственных отделов взыскания, судебные издержки, работа с проблемными активами требуют значительных финансовых и человеческих ресурсов. Продажа долга позволяет одномоментно получить деньги и снять с себя эти расходы.
    2. Улучшение финансовых показателей: Просроченная задолженность ухудшает отчетность банка. Продажа долгов, особенно крупных портфелей, позволяет "очистить" баланс, снизить резервы под возможные потери и улучшить ключевые показатели, важные для Центробанка РФ и инвесторов.
    3. Управление рисками: Продавая долги с высокой степенью риска невозврата (долгосрочные просрочки, отсутствие имущества у должника), банк полностью снимает с себя этот риск и возможные будущие убытки. Риск перекладывается на покупателя долга.

    Как защитить себя от продажи долга

    Стратегии профилактики:

    • Не допускайте просрочек — платите хотя бы минимальные суммы.
    • Реструктуризируйте кредит — обратитесь в банк при финансовых трудностях.
    • Пишите официальные жалобы — при давлении коллекторов направляйте претензию в ЦБ РФ.
    • Фиксируйте общение с банком — сохраняйте письма, скрины звонков.

    Что делать, если долг уже передали

    Если вы получили уведомление о продаже долга или звонят от имени нового кредитора:

    Убедитесь в законности цессии

    • Запросите у цессионария договор цессии и документ, подтверждающий вашу задолженность.
    • Проверьте, уведомил ли вас банк о продаже (срок — 30 дней после сделки).

    Не игнорируйте новые требования

    • Общайтесь с коллекторами письменно. Устные угрозы не имеют силы.

    Оспорьте долг при нарушениях

    • Основания: истекший срок исковой давности (3 года), ошибки в сумме, отсутствие уведомления.

    Подайте жалобу в ФССП/ЦБ РФ

    • Если коллекторы угрожают, звонят ночью или раскрывают ваш долг третьим лицам.

    Альтернативные способы узнать о продаже долга

    Банк обязан уведомить, но на практике письма теряются или отправляются с нарушением. Как проверить, не продали ли ваш долг:

    • Проверьте кредитную историю (через «Госуслуги» или ЦККИ) — в разделе «Источники» будет указан новый владелец долга.
    • Отслеживайте входящую почту — цессионарий обязан направить уведомление заказным письмом.
    • Позвоните в банк — запросите информацию о текущем владельце задолженности.

    Как узнать, кому был продан долг

    Запросите данные у коллектора

    • Напишите официальное заявление с требованием предоставить договор цессии (ст. 385 ГК РФ).

    Обратитесь в банк-кредитор

    • Запросите справку о цессии по вашему договору.

    Проверьте через ФССП

    • Если новый кредитор подал в суд, информация будет в базе исполнительных производств (сайт fssp.gov.ru).

    Изучите КИ

    • В кредитном отчете в поле «Особые отметки» указывается смена взыскателя.

    Важно: При передаче долга запрещено:

    • Начислять новые штрафы/проценты.
    • Требовать досрочного погашения.
    • Менять график платежей.

    Переуступка долга — стандартная банковская практика, но должник сохраняет права. Узнавать о продаже задолженности нужно через официальные запросы. Если долг продали незаконно, оспаривайте сделку в суде. Всегда проверяйте полномочия коллекторов!

    Комментарии
    Оставить комментарий

    Комментариев пока нет.

    Услуги
    Популярные статьи
    24.05.2024
    195159
    0
    Сколько раз могут звонить коллекторы должнику?
    Тяжелая экономическая ситуация неминуемо приводит к тому, что долги населения растут, при этом банки не так охотно идут на уступки, как заявляют об этом. Пени и штрафы за просроченные выплаты по кредитам и ипотеке продолжают нарастать, а задолженность превращается в постоянно увеличивающийся снежный ком. Закон не запрещает кредитным организациям (а это банки или МФО) передавать дела неблагонадежных заемщиков третьим лицам. Таким образом, должник вдруг сталкивается с коллекторскими агентствами, которые славятся жесткими, порой абсурдными методами выбивания платежей.
    31.08.2024
    176898
    0
    Можно ли рефинансировать кредиты в сбербанке
    Согласно статистике, больше половины граждан Российской Федерации имеют целевые, потребительские или ипотечные кредиты. В силу тех или иных обстоятельств некоторые люди оформляют сразу несколько займов в одной или же в нескольких финансовых организациях. Но, увы, бывают обстоятельства, когда выплачивать задолженность становится все труднее. Как быть в таких ситуациях? Многие банки России предлагают своим клиентам услуги рефинансирования, что означает получение нового займа для погашения уже существующих. Каждая финансовая организация выставляет свои условия перекредитования (процентная ставка, максимальная размер ссуды, требуемые документы и прочее). В этой статье мы подробно разберем, можно ли рефинансировать кредит, взятый в Сбербанке и как это сделать.
    24.05.2024
    133951
    8
    Какие карты не арестовывают судебные приставы: банки, которые не работают с ФССП
    Существует распространенная версия о «волшебных» платежных продуктах, якобы не подвергающихся заморозке и не подлежащих контролю. Однако прежде чем полагаться на подобные слухи, важно разобраться в правовых механизмах, регулирующих списание задолженностей, а также в процедурах взаимодействия различных финансовых компаний с исполнителями. Раскрытие этой темы должно помочь гражданам более осознанно подходить к хранению собственных денег и своевременно урегулировать возникающие проблемы.
    Все статьи
    У вас долги больше
    300 000 руб?
    Списание долгов через банкротство под ключ
    от 7 200 руб./мес.

    (действуем на основании закона 127-ФЗ)

    спишутся все долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т. д.
    коллекторы и банки перестанут названивать вам
    все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
    Компания Нетдолгофф предоставляет обширный набор юридических услуг и консультаций в области банкротства для физических лиц под ключ в Майкопе по недорогим ценам или в рассрочку. Мы предлагаем возможность оплаты частями и обеспечиваем высокий уровень профессионализма на протяжении всего процесса. Наши специалисты берут на себя полную ответственность за комплексное руководство делом с момента вашего первого запроса и до его успешного завершения. Вы можете начать процедуру, даже если задолженность составляет 500 000 рублей или менее.
    Александр Серобян
    Юрист
    В Калининграде юридическое банкротство граждан — это реальная возможность избавиться от непосильных долгов.
    Специалисты центра «Нетдолгофф» готовы предложить профессиональную поддержку в этом вопросе. Они помогут справиться с долговой нагрузкой, защитят ваши права от незаконных требований кредиторов и коллекторов, а также обеспечат соблюдение всех юридических норм и правил.
    Дмитрий Инкин
    Юрист