Как быстро улучшить свою кредитную историю, если она испорчена

Как показывает статистика, больше половины жителей России (55%) получают небольшие заработные платы – примерно 30 тысяч рублей. В реалиях современной жизни этой суммы хватает только на то, чтобы прокормить себя и свою семью. Но, кроме еды, людям хочется покупать одежду, отдыхать на море и ездить на комфортабельных автомобилях. Поэтому многим гражданам РФ для удовлетворения своих потребностей приходится обращаться в банки или МФО за ссудой. Подобные компании очень трепетно относятся к своим деньгам, поэтому далеко не каждый россиянин может рассчитывать на получение заветного кредита. На решение финансовой организации влияет большое количество факторов, и одно из первых мест в этом перечне занимает порядочность человека и то, как он расплачивался по предыдущим займам. Именно поэтому многие люди задаются вопросом как исправлять и как можно быстро улучшить кредитную историю.

Что же такое КИ

Как известно, в определенных органах власти и силовых структурах существуют досье на каждого жителя нашей страны. Такая мера необходима для поддержания порядка, предотвращения правонарушений, а также своевременного выявления разного рода преступников.

Подобные списки клиентов также есть в крупных компаниях и банках. В таких учреждениях ведется специальная база данных, где отмечены все потребители, которые воспользовались той или иной банковской услугой. Также здесь отмечены все платежи по кредитам вместе с указанием просрочек или досрочным погашением. Такие сведения называются кредитной историей.

Но существует несколько нюансов, которые необходимо знать каждому потребителю:

• Сами кредиторы никогда не хранят у себя персональную информацию о своих клиентах. Этим занимаются сторонние компании. Таких фирм по стране тысячи. Поэтому крупные банки заключают контракты на покупку таких данных сразу с несколькими фирмами, которые располагают самыми большими объемами информации.
• Сведения о займах клиента хранятся на протяжении 10 лет. После этого они исчезают.
• Кроме информации о просрочке или задолженности, база данных включает в себя сведения о месте регистрации, работе, семье, а также паспортные данные, СНИЛС и индивидуальный номер налогоплательщика.

Как узнать свою кредитную историю

Существует несколько способов, как можно получить досье на самого себя и узнать, какой репутацией вы обладаете:

1. Платный метод. Получить сведения о КИ можно через различных посредников. Как уже говорилось ранее, на территории нашей страны существует множество частных компаний. Такие бюро оказывают услуги по предоставлению данных граждан разным финансовым организациям. Если вы взяли займ одновременно в нескольких учреждениях, потребуется проделать огромную работу по поиску нужной базы. В то же время частные брокеры за определенное вознаграждение самостоятельно проверят весь массив информации, свяжутся со всеми действующими Бюро Кредитных Историй и сделают актуальную выдержку, касающеюся вашей личности.
2. Через сайт Центрального банка. ЦБ РФ – это надзорный орган, контролирующий в том числе работу БКИ. На их официальном интернет-ресурсе вы сможете найти сведения обо всех БКИ, зарегистрированных на территории Российской Федерации. После этого нужно будет связаться с каждой фирмой и запросить информацию о своей банковской репутации.
3. Через портал Госуслуги. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись. В противном случае вам для начала потребуется посетить многофункциональный центр и активировать свой аккаунт. После этого услуга по поиску своего досье на данном сервисе станет доступной для вас.

Самые частые причины, которые портят кредитную историю

Несвоевременное или неполное внесение платежей

Пожалуй, это самая распространенная причина, имеющая отрицательное влияние на КИ. Чаще всего возникает это из-за того, что заемщик не в состоянии внести необходимую сумму на свой кредитный счет. Кроме того, есть просто недобросовестные люди, которые, взяв несколько мелких кредитов сразу, пытаются обмануть банк и не платят по счетам.

Технический сбой

Проблемы с программным обеспечением также являются довольно распространенной причиной ухудшения КИ человека. Но, в отличие от первого фактора, где клиент сам виноват в возникновении проблем, здесь вина полностью лежит на банке и разработчике ПО. Поэтому добросовестный плательщик легко сможет восстановить свою репутацию. Главное иметь на руках квитанции с отметкой о своевременной оплате.

Случаи мошенничества

Такого рода мошенничество очень распространено в наши дни. Преступники получают персональные сведения граждан РФ и берут кредит от их лиц. Чтобы избежать этого, будьте очень осторожны, сотрудничая с различными сторонними организациями, которые запрашивают ваши данные.

Как долго хранится плохая КИ

Хранение подобной информации в соответствующих организациях регулируется Федеральным законодательством. Так, ваше досье в подобных компаниях может храниться не более 10 лет. Однако, записи могут быть удалены гораздо раньше. Для этого гражданину необходимо обратиться в суд и оспорить сведения, имеющиеся в бюро. Это является очень эффективным и быстрым способом, как можно улучшить свою кредитную историю в БКИ, если она плохая. Ведь все действия по данному вопросу происходят абсолютно легально, а решение о занесении вас в список злостных неплательщиков принимается судебными органами. Такие предписания обязательны к выполнению. Если же организация вдруг не выполнит требования судьи, то на нее будут наложены серьезные санкции, вплоть до отзыва лицензии на осуществление деятельности. Поэтому владельцы подобных контор очень редко идут наперекор судебным приказам и практически сразу удаляют все сведения, которые портят вашу репутацию.

Как улучшить свою кредитную историю

Если же вам все-таки не удалось решить вопрос через суд, стоит обратить внимание и на другие способы, с помощью которых вы сможете изменить ситуацию в свою пользу.

Исправление ошибочных данных

Человеческий фактор – одна из самых распространенных причин возникновения проблем с КИ. Поэтому очень важно вовремя обнаружить неточность и обратиться в финансовую организацию для ее исправления. В этом случае необходимо будет лично прийти в банк и попасть именно к тому специалисту, который заполнял ваши анкетные данные. Как правило, банковские сотрудники, видя свою ошибку, стараются не допустить конфликта и сразу же вносят исправления. Если же этого не произошло, решать проблемы следует напрямую с директором отделения. Для внесения правок вас попросят написать заявление установленного образца, которое будет передано в бюро, где хранится ваша испорченная КИ. Вся процедура может занять до 30 календарных дней.

Оплата открытых кредитов или рефинансирование

Одним из самых популярных способов, как можно улучшить кредитную историю в банке, если она испорчена, является рефинансирование. Данная процедура – своего рода изменение условий договора. Лучше всего такой метод подходит людям, которые вынуждены платить сразу по нескольким займам. Так, банки готовы объединять долги в один и немного уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличивая при этом общий срок выплат. На первый взгляд может показаться, что банк предоставляет такую услуг в ущерб себе. Но на самом деле это не так. Финансовая организация зарабатывает на процентах, которые становятся больше в зависимости от периода погашения ссуды.

Кредитный доктор

В некоторых компаниях существуют специальные программы по улучшению КИ клиента. Для этого гражданину необходимо пройти специальную процедуру, которая состоит из 3 этапов:

1. Банк выдает небольшой займ на 6 месяцев. Его обязательно необходимо выплатить без единой просрочки.
2. Далее вы можете взять уже большую сумму, но отдать ее нужно также за полгода.
3. Последним шагом для улучшения своего банковского досье будет ссуда на срок до 1,5 года.

В результате подобных манипуляций и при условии отсутствия просрочек по платежам, кредитор гарантирует вам предоставление полноценного кредита на общих условиях.

Кредитная карта

Кредитка – еще один простой способ, как можно улучшить КИ. Данный вид банковских продуктов выдается практически каждому клиенту вместе с зарплатной карточкой. Владельцу карты будет доступна небольшая сумма после несложной процедуры активации. Для улучшения финансовой репутации вам нужно вовремя возвращать на счет взятые в долг деньги. И уже вскоре лимит будет увеличиваться, и при своевременных выплатах достигнет своего максимума в 300 000 руб.

Микрозайм для улучшения КИ

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями – еще один способ улучшить свою банковскую репутацию. Дело в том, что такие компании, наряду с крупными банками, передают информацию о надежности клиента в БКИ. Также следует учесть, что подобные фирмы без проблем выдают небольшие ссуды потребителям даже с самым плохим финансовым досье. Таким образом у вас появляется шанс исправить свою КИ путем оформления мелких займов и своевременного их погашения.

Карта рассрочки

Данная услуга распространена во многих крупных банках России и является неплохим способом, как улучшить свою испорченную кредитную историю бесплатно с помощью официальных банковских услуг. Суть ее заключается в том, что клиенту финансового учреждения дается возможность разбить всю сумму за купленный товар на 12 платежей, то есть, на 1 год. При этом гражданину не придется переплачивать. Ведь согласно условиям пользования подобного рода пластиком, начисление процентов на полученный займ не производится. Для получения максимальной выгоды специалисты рекомендуют пользоваться картами только в магазинах-партнерах вашего банка.

Потребительский (товарный) кредит

Следующим способом улучшения КИ является приобретение бытовой техники или современных гаджетов в рассрочку. Для этого вам не нужно будет обращаться в банк или микрофинансовую организацию. Вся процедура проводится в магазине. При этом сотрудники маркетов редко обращают внимание на репутацию клиента. Поэтому все, что вам требуется, – вовремя вносить очередной платеж, и уже меньше чем через год ваша кредитная история изменится в лучшую сторону.

Открытие депозита

Сам депозитный счет вряд ли сможет оказать существенное влияние на вашу КИ. Но, если вы положили деньги под проценты, финансовая организация сможет убедиться, что вы являетесь платежеспособным человеком. В результате вам станут доступны специальные предложения и программы лояльности кредитора, которые рассчитаны именно на такую категорию клиентов. Одним из самых распространенных примеров является выдача кредитки на льготных условиях. Получив карточку, вам остается регулярно пользоваться деньгами и не забывать вовремя погашать задолженность.

Меньше запросов к КИ для ее улучшения

Как показывает практика, чем чаще вы или другие люди запрашивают информацию о вашей репутации в БКИ, тем хуже она становится. Поэтому не стоит подавать заявки на получение займа одновременно в несколько организаций. Ведь каждая из них начнет проверять вас и увидит большое количество запросов. А это, как правило, настораживает, и в результате приводит к отрицательному ответу по вопросу выдачи займа.

Найдите поручителя с хорошей КИ

Люди часто используют поручительство, когда не знают, как улучшить кредитную историю для ипотеки, если она плохая. Ведь займ на покупку жилья – это серьезная сумма, которая выдается только клиентам с идеальной репутацией. Обычно это родственники, которые могут оказать посильную помощь в погашении кредита. Банки идут на такие сделки довольно охотно. Ведь при заключении соглашения в нем предусмотрен пункт, в котором говориться, что поручитель несет солидарную ответственность по уплате долга.

Погасите небанковские долги

Нерегулярная оплата коммунальных услуг или просроченные штрафы ГИБДД – эти факторы также негативно сказываются на кредитной истории. Поэтому необходимо внимательно следить за своевременным внесением всех регулярных платежей. В противном случае банк на вполне законных основаниях вправе отказать вам в выдаче ссуды.

Отказ от оформления кредитов в случае мошенничества

В последнее время участились случаи, когда из баз данных крупных финансовых организаций происходят утечки персональной информации клиентов. Заполучив эти сведения, у злоумышленников появляется возможность оформлять многомиллионные кредиты, о которых граждане узнают только спустя некоторое время. Поэтому очень важно регулярно просматривать свои задолженности и при малейшем подозрении на совершение мошеннических действий сразу же обращаться в полицию. Кроме того, вам нужно будет незамедлительно обратиться в банк, в котором был взят займ. В банковском отделении вам потребуется написать претензию, к которой нужно будет прикрепить корешок из полицейского участка.

Зачем улучшать кредитную историю

Потребность в получении кредита возникает чаще всего неожиданно: свадьба, путешествие, обучение, покупка квартиры или машины. Но если ранее вы пренебрегали своей КИ, то такие задумки могут остаться лишь мечтами. Поэтому специалисты в области кредитования рекомендуют регулярно просматривать информацию о вашей банковской репутации и при малейшем изменении в худшую сторону незамедлительно предпринимать все возможные меры для ее улучшения.

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей

Граждане с плохой КИ могут получить ссуду в микрофинансовых организациях. Эти кредиторы еще в момент подписания договора просчитывают все возможные риски и закладывают своего рода страховку в виде огромных процентов. Иногда они превышают 100%. Поэтому сотрудничать с подобными компаниями нужно очень осторожно.

Кроме того, некоторые крупные банки России готовы предоставлять услуги кредитования так называемым неблагоприятным клиентам. Но для них размер переплаты будет выше, чем для тех граждан, которые имеют идеальную кредитную историю.