Упрощенная процедура банкротства

Проблема финансовых задолженностей по кредитам, займам, коммунальным платежам и штрафам очень давно и остро стоит перед гражданами РФ. Долги все копятся, звонки из банков и от коллекторов становятся все чаще и чаще, и кажется, что из этой долговой ямы не получится выбраться никогда.

Процедура банкротства стала доступна не только потерпевшим финансовый крах организациям, но и физическим лицам на законных основаниях с 2015 года. Это абсолютно легальный способ списать долги и освободить себя от обязательств перед кредиторами. Однако процедура сама по себе длится достаточно долго, проходит в несколько этапов, требует подготовки ряда документов и помощи профессионального юриста, который специализируется именно на делах банкротов. Общепрофильный специалист мало чем сможет помочь в сложной ситуации, чтобы сохранить имущество и максимально отстоять интересы клиента.

Все эти усложнения привели к тому, что не так много граждан РФ решаются пройти процедуру и официально, по решению Арбитражного суда, признать себя банкротами. В связи с этим был предложен законопроект, упрощающий систему банкротства для физических лиц. И должники, и юристы ожидали его вступления в силу в течение 5 лет, и вот, наконец, 1 сентября 2020 года это случилось – с появлением закона о внесудебном банкротстве.

Большая закредитованность населения и некоторые сложности проведения обычной процедуры признания финансовой несостоятельности вынуждают законодателя принимать новые законы в целях расширения практики применения гражданами института банкротства и повышения его доступности. Так что же изменилось? Касается ли это лишь самого течения процедуры или затрагивает другие важные аспекты, например, последствия? Как будет действовать упрощенная система в 2021 году?

Упрощенное банкротство физических лиц: система и схема

Такая процедура подходит гражданам с размером долга от 50 до 700 тысяч рублей. Так же, как и в стандартном банкротстве, заявление может подать должник или кредитор.

Арбитражный суд может принять решение о введении упрощенной процедуры банкротства граждан без судебного заседания и вызова сторон. Проведение собрания кредиторов, выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства и анализ финансового состояния должника теперь необязательны. В обязанности финансового управляющего войдут следующие пункты:

• Ведение реестра требований кредиторов;
• Соблюдение порядка удовлетворения требований;
• Опубликование сведений;
• Подготовка и направление в Арбитражный суд отчета о проведении процедуры банкротства;
• В предусмотренных случаях проектом федерального закона проведение описи, оценки и продажи имущества должника.

Предусмотрен переход в общую процедуру банкротства при поступлении ходатайств от участвующих лиц в деле, например, в случае обнаружения дорогостоящего имущества у должника. При недобросовестном поведении гражданина в процедуре банкротства, сокрытии активов или искусственном занижении размера долга перед кредиторами в целях применения упрощенной процедуры не будет применяться правило о списании долга.

Упрощенная процедура банкротства граждан — особенности

Минимальная общая сумма всех задолженностей должна составлять 300 000 рублей, чтобы заявление физического лица о признании его банкротом было допущено к рассмотрению. Однако приносить массу неудобств и отравлять жизнь могут и долги в 200 000 рублей, даже в 50 000 рублей, потому что и по ним будут звонить коллекторы, наведываться судебные приставы. Именно по этой причине закон о внесудебном банкротстве физических лиц и вступил в силу.

Что же обновили в условиях упрощенного банкротства физ лиц?

1. Снято ограничение по сумме задолженностей. Даже с долгом в 50 000 рублей гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его неплатежеспособным через суд.
2. Одним из «проблемных» мест процедуры банкротства является ее длительность. Со всеми этапами она может растянуться на 8-10 месяцев. Упрощенная система короче и по срокам укладывается в 6 месяцев, что немного облегчает ситуацию для граждан.

Все данные пункты направлены на облегчение процедуры для граждан РФ с целью проработать те аспекты, которые отталкивают их в обычной. Однако все равно даже у упрощенной системы есть свои ограничения:

1. Сделки, проведенные менее, чем за 3 года до процедуры банкротства на сумму более 200 000 рублей, могут помешать пройти ее по упрощенной системе;
2. Разрешено не более 10 кредиторов у одного должника;
3. За 4 месяца до банкротства нельзя переезжать, менять прописку и место жительства;
4. В заявлениях на кредиты и займы должны быть указаны правильные данные, без обмана. Проверяется это очень просто. В первую очередь это сведения о заработной плате, месте работы и проч.;
5. Должен отсутствовать источник дохода (им считается заработная плата, пенсия, а также пособие по безработице);
6. Должен быть на руках документ о завершении исполнительного производства, которое было прекращено из-за отсутствия имущества, доступного для взыскания.

Упрощенная система банкротства – последствия сохраняются, а некоторые даже ужесточаются:

1. На протяжении 10 лет (а не 5, как в обычной процедуре) после признания банкротом повторная процедура невозможна.
2. Получая кредит или займы, вы обязаны указывать, что, по судебному решению, признаны банкротом. Скрывать или умалчивать этот факт вы не можете в течение 5 лет после завершения процедуры.
3. 3 года вы не сможете занимать руководящие посты и должности в организациях.

На данный момент начавший действовать закон совсем не оправдал ожидания юристов и других заинтересованных лиц. Завершения исполнительного производства можно ждать очень долго, а при появлении имущества (его могут подарить или оставить по наследству), упрощенная процедура завершается. И направить информацию в МФЦ об этом гражданин должен сам, причем в течение 5 последующих дней.

Кроме того, если кредитор не указан в заявлении, а сумма долга ему не учтена, эта задолженность не будет снята с плеч гражданина в результате получения статуса банкрота.

Какие документы потребуются для внесудебного банкротства

Перечень необходимых бумаг меньше, чем для обычной процедуры. Это:

• Паспорт;
• Документ с перечнем кредиторов с указанием суммы долга по каждому (если укажете неверно, невозможно будет списать другую сумму, даже если вас признают банкротом);
• Регистрация (постоянная или временная);
• Доверенность и удостоверение личности (паспорт) представителя, если кто-то действует от вашего лица.

На то, чтобы рассмотреть заявление, к которому приложены перечисленные документы, у МФЦ уйдет один день. Если найдутся ошибки, вам откажут и вернут заявление. Его можно будет подать повторно, все исправив, и снова подождать рассмотрения. Если же все корректно, сведения окажутся занесены в ЕФРСБ.

Стоит ли проходить упрощенную процедуру?

У нового закона о внесудебном банкротстве для граждан есть ряд рисков и подводных камней. Если обычная процедура уже прошла испытание временем, несмотря на сложность и длительность, упрощенная еще не накопила достаточную практическую базу. К тому же она подходит очень ограниченному количеству должников. Большинство ситуаций просто не вписываются в указанные в законе требования.

Несмотря на упрощение процедуры, существуют случаи, когда тянуть больше нельзя, так как, если у вас нет возможности гасить задолженности по кредитам, займам, штрафам и коммунальным платежам, долги будут только расти из-за начисляемых процентов и пенни. Кроме того, звонки от коллекторов и принимаемые ими меры могут существенно повлиять как на ваше спокойствие, так и на спокойствие ваших близких.

Ввиду всего вышеизложенного, мы крайне рекомендуем в случае, если у вас имеются проблемы с кредитами, пройти процедуру и списать все долги, потому что в упрощенной процедуре банкротства физического лица могут отказать, а из единственной квартиры могут выселить. Обращайтесь на консультацию в нашу юридическую фирму для разработки стратегии действий конкретно в вашем случае.