Признание и оспаривание сделок недействительными при банкротстве физического лица: процедуры, судебные практики

Вместе с реализацией закона о несостоятельности, понадобились и иные правотворческие правки. В частности, это признание сделок недействительными при банкротстве физических лиц. Ведь как показала практика, зачастую заемщик, который просто не способен выплачивать по своим финансовым обязательствам и собирается решать вопрос в порядке арбитражного судопроизводства заранее старается избавиться от имущественных активов, недвижимости и остальной собственности, которые в результате все равно формирует конкурсную массу. Разумеется, основной целью подобных манипуляций является сохранение части стоимости данных объектов. И возвращение финансов в определенной море после реализации процедуры.

Логично предположить, что таким образом законные интересы кредиторов ущемляются, а значит, часть подобных договоров не должны иметь юридической силы. Вопросом о том, какие конкретно из решений можно будет отменить, а также сам факт отмены решается также в ходе арбитражного процесса, а кроме того, некоторые из них финансовый управляющий может расторгнуть по собственной инициативе.

Признание сделок должника недействительными в процедуре банкротства

Стоит понимать, что решение о несостоятельности никогда не принимается неожиданно. Этому предшествует длительный временной период накопления неподъемных долговых обязательств. Масса способов разрешения конфликтной ситуации путем договоров с банком, реструктуризации или рефинансирования. И только уже на завершающих этапах, когда долг уже увеличивается вплоть до троекратного размера (а это законодательно предельный лимит рост задолженности посредством санкций), принимается решение о подачи заявления в арбитраж.

Конкретно дата подачи зачастую и становится отправной точкой, от которой ведется расчет. Он очень важен, ведь существуют определенные рамки по времени, которые характеризуют факт того, будет ли передача имущества в принципе анализироваться. Наибольший интерес вызывают все решения должника за период в один год. И серьезной подоплеки даже и не понадобится. Другое дело, если купля-продажа или дарение происходило за трехлетний срок. Конечно, такие договоры тоже будут разбираться, но уже не так тщательно. Необходимы действительно веские основания. А вот все, что останется за трехлетним сроком, в принципе не расторгается.

По сути, недействительные сделки при банкротстве физ лица вычисляются весьма просто. Для примера, если некий гражданин Н. избавлялся от части имущества или денежных массивов путем приобретения благ, это потенциально и есть подозрительный процесс. Но в расчет, разумеется, берутся лишь ситуации серьезной стоимости товара. Либо, если произошла серия подобных манипуляций между одними и теми же лицами. После проведения анализа выясняется, что гражданин Н. продал свою дачу за цену в двести тысяч рублей. А рыночная стоимость данного объекта недвижимости на период соглашения составляет 2 миллиона рублей. Невооруженным глазом видно, что выгоды такая продажа точно нести не может. Особенно подозрительно, если покупателем окажется человек, имеющий родственную связь с гражданином Н.

Все эти аспекты по закону станут достаточным основанием для оспаривания.

Правовые нормы

Ключевой юридический фундамент предоставляет ФЗ за номер 127. Соответственно, ориентироваться стоит именно на этот законодательный акт. А конкретно, интерес вызывает статья 213.32.

Данный фактор вносит конкретику, рассказывает о двух основных аспектах, по которым договора будут оспаривать. Это подозрительность или наличие предпочтения. В первом случае все предельно ясно. Как мы уже сказали, должник просто старается избавить от задолженностей, но не отправить ценное имущество на реализацию с молотка в конкурсном производстве. А вот предпочтение – это тоже ущемление права кредиторов, совершенный процесс передачи ил продажи может удовлетворять интересам лишь одного кредитора, минуя все остальных.

Но стоит помнить, что дело о признание ничтожности разбирается в арбитражном суде, сама статья не дает рекомендаций по этому поводу. Решение остается конкретно за судом.

Недействительные сделки должника при банкротстве, характеристика

Подозрительность, мнимость, предпочтение – это все не самые точные определения. В общих чертах, разумеется, направление мысли органов правотворчества понятно, но хотелось бы получить как можно больше деталей. Кстати, основными характеристиками обладают договора за последние три года. Ведь за срок один год анализ проводится куда более тщательный. Поэтому в этих рамках почти любая передача денег или товара вызывает интерес. Поэтому обратим свой взор на характеристики соглашения за трехлетний срок.

Знание заемщика о своем финансовом положении и долге

То есть, лицо было осведомлено о том, что оно должно банку кругленькую сумму. Ведь иногда действительно случаются ситуации, при которых гражданин просто не знает, что над ним висят многомиллионные задолженности. Конечно, в 90% случаев это просто юридическая и финансовая безграмотность, а также халатное отношение к своим кредитным обязательствам. Но порой это и влияние различных махинаций со стороны кредиторов. Таким часто любят грешить МФО, скрывая реальное положение вещей от своего клиента.

Соответственно, когда происходит признание сделок недействительными при банкротстве физ лиц, судебная практика свидетельствует о решении в пользу должника. Но только если он был намеренно введен в заблуждение. А вот если он ошибся сам, должен был знать о своем долге, но игнорировал этот факт, то ничтожным соглашение все равно признать получится.

Злоупотребление правами

Тут все еще проще. Любые крупные финансовые решения зачастую несут доход. Факт продажи – это и факт получения некоторого количества финансовых средств. То есть, у клиента банка появились деньги – это зафиксировано. Но если после этого погашения хотя бы части задолженности не произошло, значит, они были направлены на некие иные нужды. И это и является злоупотреблением.

Реализация по заниженной цене

Наиболее частая ситуация. И обычно это и есть главный признак, по которому арбитражный управляющий пытается установить недействительность сделок должника при банкротстве. Конечно, если отклонение от рыночной цены небольшой, скажем на 10-15%, то тут ничего криминального, скорее всего, не будет выявлено. Возможно, гражданин просто плохо разбирается в современных экономических реалиях. Да и не все из нас хорошие торговцы, если можно так выразиться. Да и за срочную реализацию обычно приходится доплачивать в форме уступок ценового характера. Но если отклонения просто катастрофические, когда недвижимость реализуется по цене в 10 раз меньше адекватной, то это уже очень тревожный звоночек. Естественно, гражданин не мог не понимать, что такое соглашения работает ему в убыток. А значит, тут наличествует какой-то умысел, а не просто плохая коммерция.

Сроки

Конкретный срок обжалования целиком и полностью зависит от параметров. А точнее:

• Если основным критерием выступает нарушение логики продажи, реализация по сильно заниженной цене, то рассмотрение происходит актов за последний год. Трехлетний период практически не используется. Только если речь про действительно крупные объемы финансов. Реализация очень дорогой собственности по смешной цене. Суммы же до миллиона рублей основываются на годовом периоде обжалования.
• Три года срок обжалования – это любые формы передачи имущества или покупки, которые заведомо проводятся для нанесения финансового ущерба одному или нескольким кредиторам. Причем обе стороны должны знать об этой конечной цели. Тогда это уже мошенничество, поэтому и диапазон серьезно возрастает.
• Если наличествует предпочтение, то срок будет самый скромный. В принципе, отмена сделок при банкротстве физического лица на основе такого критерия – это нечастая ситуация. И зачастую стоит ориентироваться на срок от месяца до полугода.

Порядок признания

Теперь давайте взглянем, как в принципе протекает данные процедура. Разберемся, какие этапы включает, а также насколько протяженной она бывает. К слову, основная задача по поиску и разбору все равно ложится на финансового управляющего. Сам арбитражный суд выносит компетентное решение на основании представленных доказательств. Поэтому разбирая, правда ли перед нами недействительная сделка при банкротстве, судебная практика говорит, что арбитражный управляющий редко ошибается. Если он взялся за какой-то договор, то с высокой вероятностью суд признает правоту его домыслов. Другой вопрос, что управляющий не часто считает соглашения подозрительными. Особенно если он лоялен к должнику.

Анализ за трехлетний период

Финансовый управляющий проверяет практически всю информацию, которая только потенциально способно вызвать интерес. И получает он данные сведения напрямую из заявления заемщика. Ведь он обязан указать ее всю. Если он скрывает какие-то данные, то это причина для отказа в удовлетворении его требований. Даже несмотря на значительный размер задолженности и невозможность покрытия.

Но граждане все равно часто идут на сокрытие, поэтому управляющий дополнительно запрашивает информацию для сравнения от компетентных органов. В первую очередь, разумеется, ФНС. А кроме того, и Росреестр, даже ГИБДД, где фиксируются факты передачи транспортных средств. Поэтому лучше и не пытаться что-то скрывать. Далее, происходит анализ сведений. Но только те из них, которые выглядит подозрительными, а также затрагивают серьезную сумму финансовых средств или дорогостоящее имущество, действительно разбираются досконально.

Подготовка заявления

Каждое заявление представляет собой не только конкретное прошение к суду, оспорить, расторгнуть, но и доказательную базу. А также решение собрание кредиторов, если происходило рассмотрения с их помощью. Поэтому, для подготовки бумаг управляющему придется сначала собрать и зафиксировать документные доказательства. А если подобных актов набирается довольно серьезное количество, то процедура может затянуться на весьма значительный временной период.

Передача заявления

Как мы помним, аннулирование сделок при банкротстве физических лиц лежит на арбитражном суде. Конкретно сам управляющий не имеет соответствующих компетенций, он лишь выступает своеобразным обвинителем в этом деле. То есть, некий аналог прокурора в уголовном процессе. Он также просит определенного вердикта, но лишь просит, а не принимает решение самолично. Поэтому заявление передается в суд.

Рассмотрение

Назначается дата для рассмотрения по существу. Обычно берется сразу весь собранный массив информации. Конечно, если накопилось огромное количество документов для разбора, сотни соглашений, то сроки становятся очень длинными. За одно заседание все перебрать нет никакой физической возможности.Но, практика свидетельствует, что подозрительных реализаций имущества или покупок у гражданина обычно совсем немного. Если такие в принципе есть. Поэтому серьезно переживать об этом не стоит, если речь не про умышленное признание несостоятельности.

Судебное решение

Фактически есть только два варианта. Удовлетворить прошение или отказать. В первом случае обе стороны остаются со своим интересом, имущество возвращается, а если было реализовано повторно, то возникают денежные обязательства. Во втором случае факт считается недоказанным. Стоит знать, можно ли признать банкротство недействительным. Ведь если наберется огромное количество ничтожных договоров, то появляются новые обстоятельства. А именно – возможность наличия умысла. Но юридически эти две нормы никак не связаны. То есть, большое количество отмененных договоров – это не доказательство умышленности. Но при этом, это факторы, которые обычно вытекают друг из друга. По сути, для признания такого аспекта нужен отдельный процесс. И инициировать его могут по требованию управляющего, кредиторов. Но никак не ввиду того, что отмененных решений было, скажем, 150 штук.

Подозрительные сделки

Итак, на что будет обращать внимание проверяющий. Ведь именно он в конечном итоге и есть тот человек, от которого и зависит конкретный исход. Суд – это лишь орган, который соглашается с доводами или считает их незаконными, нелогичными. Поэтому его вердикт зависит от того, насколько проверка будет кропотливой, дотошной.

Попытка нанесения финансового вреда кредитору

Это самый серьезный фактор. Любой договор, если будет подозрение на умышленное нанесение вреда, оспаривается без каких-либо проблем. И срок в данном случае – три года. Обычно инициируют разбирательство в данном случае сами кредиторы, путем общего собрания. И во многом снижают загрузку проверяющего таким моментом.

Наличие предпочтения

А вот тут уже умысел доказать куда более проблематично. Зачастую сам заемщик договаривается с одним конкретным кредитором, что большая часть долгов конкретно перед ним будет закрыта. А тот идет на некие уступки в ответ.

Но по закону, удовлетворить нужно интересы всех кредиторов. И есть такие сделки, признать недействительными при банкротстве которые весьма сложно. С одной стороны – это выгоду получил лишь один из банков, с другой, может заемщик просто сначала хотел расплатиться с ним, а потом с другими. Но не рассчитал свои финансовые возможности.

Последствия

Логично предположить, что главным последствием является возвращение финансовых интересов сторонам. Но в 99% случаев – это конкретно возвращение отчужденного имущества. Именно от него заемщики в первую очередь и стараются избавиться.

Сам проверяющий будет стараться вернуть весь массив имущественных прав, ведь тогда эти объекты уйдут в конкурсную массу. А 7% вырученных на реализации денег отправится лично ему в карман. Поэтому он сильно заинтересован. И его рвение порой распространяется даже на неподозрительные сделки.

Как избежать негативных последствий

Собственно, есть несколько способов:

• Расторгнуть договор самому. Если Вы уверены, что он не выдержит никакой критики при глубокой проверке.
• Возместить ущерб. То есть, доплатить сумму в конкурсную массу, которая как раз и не хватает. Продали квартиру за 500 тысяч вместо миллиона, доплатить нужно 500 тысяч.
• Постараться собрать доказательную базу самому. Если есть способ подтвердить рыночные условия.
• Отложить заявление о несостоятельности. Но стоит понимать, что три года исковой давности кредиторы ждать не станут. Заметят подвох, сами пойдут в суд.

Выводы

Мы выяснили, что такое недействительные сделки при банкротстве физического лица. И как становится понятно, бояться подобной проверки не стоит. Конечно, если стараться открыто реализовать все имущество перед подачей заявления, то суд явно отменит большую часть договоров. Но по общей практике, оспариванию подлежат лишь совсем откровенные попытки избегания долгов. А основной массив даже не совсем удачных сделок не трогается.