Кредитная амнистия для физических лиц: что это такое, как получить списание по кредитам

Финансовые аналитики подчеркивают рост числа неоплаченных займов и снижение доходов среди населения России. Они связывают эти проблемы с пандемией и последующим экономическим кризисом, который лишил многих людей обычного заработка, а также указывают на здоровье и другие факторы. В статье поговорим о том, что такое кредитная амнистия для физических лиц, что это значит, как ее получить, будет ли новая и когда россиянам спишут долги по ипотечным и другим кредитам.

О термине

Этот процесс представляет собой отмену задолженностей лица, которое больше не способно справляться с финансовыми обязательствами. В российском контексте это может быть реализовано через механизм банкротства, когда человека объявляют неспособным удовлетворить требования кредиторов.

В 2020 году были внесены поправки в Федеральный закон № 127-ФЗ , которые разрешают объявление индивидуального предпринимателя банкротом по упрощенной процедуре без обращения в суд. Это делает процесс освобождения менее сложным, однако он все еще связан с определенными ограничениями и препятствиями, о чем необходимо помнить.

Каким группам россиян могут списать все долги по кредитам

Как правило, сюда относятся большинство частных лиц начиная с 18 лет. Детали и процедура применения определены в регламентирующих документах.

Основной контингент, который может рассчитывать на льготы, включает в себя людей из социально уязвимых групп населения:

• люди без постоянного места работы и стабильного заработка;
• пожилые граждане, получающие пенсию;
• многодетные семьи с тремя и более детьми;
• лица с ограниченными возможностями здоровья;
• граждане, имеющие выплаты по случаю утраты кормильца;
• одинокие родители.

Как попасть под амнистию кредитной истории: что нужно сделать

Она предоставляется только тем, кто действительно не способен иным образом урегулировать свои долговые обязательства. Это означает, что лица, имеющие финансовую возможность выплачивать заем, но уклоняющиеся от этого по причине личного нежелания, не смогут воспользоваться процедурой. Кандидаты должны соответствовать определенным критериям:

• иметь задолженность в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
• подтвердить свою материальную несостоятельность;
• не быть замеченными в уклонении от платежей.

Часто для этого требуется помощь юристов, поэтому вы можете обратиться в юридический центр «Нетдолгофф», где опытные профессионалы помогут вам с этой задачей.

В каких случаях списание долгов по амнистии станет возможным

Банки могут приступить к снятию при наличии определенных условий:

1. Если должник становится недоступен для контакта, и его местонахождение не установлено, он не реагирует на обращения и отсутствует по адресу регистрации. Тем не менее это обычно применимо к займам малого объема.
2. Ситуация, при которой у кредитуемого нет постоянного источника доходов и в его собственности нет активов, которые можно было бы продать для покрытия.

Какие есть способы избавления от задолженностей

Данные меры включают в себя возможность получения кредитных каникул, реструктуризацию и рефинансирование, а также процедуру объявления банкротства, которая используется как последняя мера. Важно отметить, что ни один из этих инструментов не предусматривает полное освобождение от долгов без выплат.

Кредитные каникулы

Эта мера представляет собой временное приостановление выплат по кредиту на период, когда заемщик испытывает материальные трудности и не в состоянии осуществлять платежи. Большинство банков и других финансовых учреждений предлагают подобные программы, как альтернативу кредитной амнистии, а в 2020 году государственные органы официально ввели такие отпуска для определенных категорий граждан.

Как правило, если у кредитуемого лица положительная история, нет прошлых задолженностей или штрафных санкций, банки зачастую выходят навстречу и одобряют запрос на «отпуск». Это решение подходит для тех, кто столкнулся с временными проблемами и уверен в своей способности решить их в ближайшем будущем.

Реструктуризация и рефинансирование

Первое предполагает корректировку условий, например, сокращение ежемесячного платежа при одновременном увеличении периода выплат. Это оптимальное решение для тех, кто прогнозирует длительные финансовые трудности и снижение своей платежеспособности на продолжительный срок.

Второе дает возможность заменить текущий кредит новым на более выгодных условиях, гася предыдущие долги за счет полученной выплаты. Оно также актуально для клиентов без задолженностей в целях экономии: ведь текущие процентные ставки часто ниже тех, что были 10 лет назад, а условия более лояльные. Обычно такие программы предлагает сам банк-кредитор – всегда стоит обсудить с ним такую возможность.

Банкротство

Человек может обратиться с заявлением о признании себя несостоятельным, что является комплексной правовой процедурой, применяемой в случаях, когда он не способен покрыть все свои займы. В этот период активы и способность проводить денежные операции подвергаются определенным ограничениям. После завершения процесса физическое лицо должно в течение пяти лет уведомлять финансовые учреждения о своем статусе при попытках получения кредитов. Также теряется возможность на протяжении нескольких лет занимать высшие должности или основывать предприятия.

Долги погашаются за счет:

• имущества, за исключением его единственного места жительства и предметов, необходимых для жизни;
• реструктуризации под государственным контролем при наличии у должника доходов.

Если у задолжавшего нет ничего из этого, то определенная часть долга может быть списана — это можно рассматривать как форму частичного освобождения от обязательств. Несмотря на это, процедура требует серьезных ограничений и затрат — ею стоит воспользоваться только в тех случаях, когда другие методы решения проблем с задолженностями менее эффективны или надежны. Для помощи с этим вы можете обратиться к профессиональным юристам из центра «Нетдолгофф».

Когда простят кредиты россиянам или почему массовая амнистия невозможна

Во-первых, такой шаг противоречит основам финансовой системы. Когда банки и МФО не могут взыскать средства, а недобросовестные заемщики получают несправедливое преимущество над теми, кто платит по счетам своевременно.

Во-вторых, широкомасштабное амнистирование может спровоцировать рост числа кредитуемых лиц, которые намеренно перестают выполнять обязательства. Это, в свою очередь, может серьезно ударить по стабильности экономической системы.

Таким образом, такой способ служит скорее исключением из правил и является инструментом для чрезвычайных ситуаций.

Как получить финансовую амнистию

Вам потребуется убедительно продемонстрировать невозможность оплаты долга, процентов и других начислений. У вас непременно запросят комплект подтверждающих бумаг, при этом чем больше вы сможете предоставить таких документов, тем лучше. Также будут выясняться, было ли преднамеренное уклонение от платежей, поэтому нужно быть готовым к детальной проверке вашей репутации и истории.

Амнистировать задолженности могут только резиденты Российской Федерации. Иностранные граждане и россияне, проживающие за пределами страны, не имеют на это права.

Изредка бывает такое исключение, когда банки и МФО самостоятельно принимают решение об аннулировании. Это происходит в случаях признания бесперспективности.

Подготовка всех необходимых документов и правильное составление заявления может быть сложной задачей для обывателя без юридических знаний. По этой причине целесообразным будет обратиться за помощью к опытному юристу в центр «Нетдолгофф», это значительно повысит вероятность успешного освобождения от долгов.

Альтернативы

Как мы уже упоминали ранее, сюда относятся:

1. Кредитные каникулы.
2. Признание себя банкротом.
3. Реструктуризация.
4. Рефинансирование.

Стоит ли надеяться

На данный момент, этот процесс реализуем лишь в ограниченных ситуациях. Важно отслеживать законодательные изменения, что может способствовать ускоренному погашению, однако прекращать выплаты в надежде на случайность не стоит.

Доступные сегодня способы управления долгами — это возможности получения отсрочек или объявление банкротства — следует рассматривать как экстренные меры для использования в кризисных обстоятельствах. Если есть возможность продолжать выплачивать кредит, то лучше оставаться надежным плательщиком.

В случае необходимости можно искать другие варианты, например, переструктурирование или рефинансирование задолженности, так как для кредиторов выгодно идти на компромиссы с клиентами.

Заключение

В статье мы постарались ответить на вопросы, что такое кредитная амнистия от президента, как это работает для физических лиц, можно ли по закону получить ее без банкротства, будет ли она в России и когда для должников станет доступно погашение долгов по кредитам за счет государства. А за юридической помощью в этом вопросе вы можете обратиться в центр «Нетдолгофф».