Банкротство физического лица: процедура пошагово, как оформить гражданину

Как оформить пошаговую процедуру банкротства физического лица по кредитам, каким образом проходит подача документов на рассмотрение уполномоченными органами, сколько это стоит? Все больше российских граждан задается подобными вопросами, ведь статистика показывает, что ежегодно число подобных случаев не уменьшается. С начала пандемии коронавирусной инфекции и по настоящее время тенденция только ухудшается. Финансовое положение населения не становится лучше, и для многих списание обязательств перед кредиторами становится единственным выходом.

В чем заключается банкротство физических лиц

Простыми словами, это официальное подтверждение невозможности гражданина полностью погашать существующие долги либо вносить регулярные платежи. Существует множество ситуаций, когда люди лишаются постоянного дохода. Одни теряют работу, другие закрывают бизнес, сталкиваются с проблемами со здоровьем, становятся жертвами мошенников и т. д. Согласно статистическим данным, не менее 80% должников хотя бы раз допускали просрочку выплат.

Процедура позволяет на законных основаниях освободиться от финансовых обязательств при отсутствии возможности по ним рассчитываться. Это кредиты, микрозаймы, налоги, штрафные санкции, просрочки по коммунальным услугам и др.

Условия банкротства физ лиц

Финансовая несостоятельность признается при долгах перед третьими лицами, составляющих более 50 тыс. руб. Эти вопросы рассматривает МФЦ или судебная инстанция при неспособности вносить платежи на протяжении как минимум 3 месяцев. Лучше не выжидать указанный срок, а обратиться к грамотному юристу, поскольку большинство финансово-кредитных организаций обращается за помощью к коллекторам, оказывающим дополнительное психологическое давление.

Можно выделить и другие характерные признаки неплатежеспособности. Например, наличие обстоятельств (тяжелое заболевание, увольнение и т. д.), препятствующих выплатам.

Как объявляется банкротство физического лица перед кредиторами

Граждане могут запустить этот процесс, посетив Многофункциональный центр или судебные инстанции. И в том, и в другом случае сумма задолженности рассчитывается на дату обращения.

Внесудебный порядок

Сумма долгов должна составлять 50000–500000 рублей. Также важно отсутствие имущественных ценностей и иных источников, которые могут покрыть обязательства. Последнее подтверждается судебным приставом с вынесением постановления об окончании производства с соответствующей формулировкой.

За рассмотрение вопроса человек ничего не платит, законом не предусмотрены какие-либо пошлины и сборы. Весь процесс длится полгода.

Через суд

Должник обязан заявить о неплатежеспособности таким образом, если он должен более 500 тыс. руб. Но даже если это число несколько меньше, он имеет право обратиться именно в судебные органы. Главным условием является невозможность рассчитываться по обязательствам как минимум в течение 3 месяцев.

Это не бесплатно, как в случае с внесудебным порядком. Придется заплатить арбитражному управляющему, перечислить государственную пошлину и при необходимости понести иные расходы. В среднем это обходится в 120–150 тыс. руб.

О моратории на возбуждение дел

Это уже второй случай за последние несколько лет. В 2020-м процедура приостанавливалась из-за пандемии коронавирусной инфекции. Тогда правительством был выделен перечень наиболее уязвимых отраслей, которых и коснулись изменения. Сейчас круг таких сфер определить достаточно затруднительно, и теперь защите подлежат не только пострадавшие от санкций организации, но и физлица, которые не могут выполнить свои обязательства.

Если должник сам ходатайствует о собственной неплатежеспособности, действие моратория на него не распространяется. Речь идет именно о делах, инициированных юрлицами и физлицами, которым должны.

Как пройти банкротство физического лица в суде

Заявление подается при соблюдении двух основных условий: сумма от 500000 руб., а количество просрочек превышает 2. Во время рассмотрения вопроса запрещено распоряжение имуществом, находящимся в собственности обязанного гражданина, а также пользование карточками и счетами. Все это судьи передают назначенному финансовому управляющему. У человека остается лишь сумма прожиточного минимума, установленная законом на дату обращения. Рассмотрим судебный порядок подробнее, поскольку он имеет множество интересных нюансов, о которых не знает большинство простых обывателей.

Обязан ли должник объявлять себя неплатежеспособным

Согласно нормам, закрепленным в российском законодательстве, физлицо, которое задолжает более 500 тыс. руб. и не способно вовремя рассчитаться, должно обратиться в суд с заявлением о несостоятельности не позднее чем через месяц после того, как ему это стало известно. О такой норме знают немногие. В первую очередь это связано с отсутствием штрафных санкций за ее несоблюдение.

Недостоверная реклама

Должник может самостоятельно обратиться в судебные органы даже в том случае, если обязательные условия по сумме и срокам еще не наступили, но он понимает, что в ближайшее время основания возникнут, и рассчитываться ему будет нечем. В такой ситуации ограничений по размеру обязательств нет.

В объявлениях фирм, занимающихся подобными вопросами и выступающих в интересах неплатежеспособных физлиц, нередко указаны минимальные долги, которые они берут в работу, например, от 400 тыс. руб. На самом деле строго определенного порога не существует, просто услуги рекламодателей, как правило, обходятся в 100 тыс. руб. и более, поэтому они не заинтересованы в клиентах с небольшими задолженностями.

Всегда ли банкрот избавляется от долгов

Необходимо отметить, что признание несостоятельности в судебном порядке в большинстве случаев происходит на первом же заседании. Затем запускается соответствующие действия. Освобождать ли обязанную сторону от задолженности, решается на завершающей стадии, то есть как минимум через 3–4 месяца.

Пошаговая инструкция, как можно объявить себя банкротом и оформить процедуру банкротства физ лица через суд

В первую очередь нужно подготовить деньги на оплату госпошлины и депозита, а также разыскать и договориться с арбитражным управляющим, чтобы именно он вел это дело. Рекомендуется заранее проверить его статус на сайте ЕФСРБ и только потом обращаться в судебный орган.

Общий порядок действий:

• Сбор необходимой документации.
• Составление заявления.
• Оплата пошлин и сборов.
• Направление копии ходатайства кредиторам, в налоговую инспекцию, органы опеки (при наличии иждивенцев) и другим заинтересованным в исходе дела лицам.
• Перевод депозитных средств.
• Подача всех собранных бумаг в суд.
• Передача уполномоченному физлицу банковских карточек, документов, предоставление сведений, которое оно запрашивает.
• Ожидание заседания.

Как подавать заявление на банкротство физического лица и не сделать ошибок

Это важнейший этап всего процесса, от которого зависит его исход. В обращении должна содержаться точная информация о размере долга, объективных факторах, препятствующих внесению регулярных платежей и др.

Как правило, перечисленные данные умещаются в несколько абзацев. Обычно должники указывают в качестве обстоятельств заболевание или потерю работы. Дополнительно прилагаются подтверждающие документы и их копии.

Рекомендуется также прописывать желаемую процедуру, например, реструктуризацию или реализацию имущества.

По мере готовности документации и уплаты пошлин можно обращаться в судебный орган. Заявление может быть подано непосредственно в арбитражный суд при личном посещении, по почте, а также через сайт myarbitr.

Список документов

Итоговый перечень может варьироваться, поскольку каждый случай индивидуален, и у должников могут быть различные жизненные ситуации, препятствующие осуществлению расчетов перед кредиторами. Как правило, в общий пакет входят:

• Документы, удостоверяющие личность и их копии.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака, о рождении ребенка.
• Брачный контракт (при наличии).
• Скан паспорта жены или мужа.
• Медицинские выписки о наличии заболевания, инвалидности.
• Письменные подтверждения наличия долгов.
• Договоры с кредиторами, расписки и т. д.
• Судебные решения.
• Постановления о возбуждении, прекращении исполнительного производства.
• Документация, подтверждающая доходы и владение имуществом.
• Справка с места работы за трехлетний срок.
• Декларации в налоговую инспекцию.
• Трудовая книжка.
• Документы из службы занятости о нахождении в статусе безработного.
• Любые свидетельства о совершенных сделках (купли-продажи, дарения, залога и т. д.) за 3 года.
• Квитанции об оплате сборов и пошлин и др.

Стоимость

Госпошлина составляет 300 рублей. Это фиксированная сумма, закрепленная в налоговом законодательстве. Также придется заплатить вознаграждение арбитражному управляющему в размере 25 тыс. руб. Если сразу собрать такие деньги не получается, можно ходатайствовать об отсрочке.

Должнику придется понести и иные расходы, например, на почтовые отправления, торги, правовую помощь и т. д. Как правило, при наличии условий и оснований для признания банкротства физического лица по кредитам гражданин может стать банкротом, потратив в среднем около 130–160 тыс. руб.

Основания для судебного отказа

Вопрос решается не в пользу физлица при нескольких условиях:

• Вступил в силу документ суда о привлечении к ответственности за финансовые махинации в отношении несостоятельности.
• Отсутствует необходимая документация, или информация заведомо недостоверная.
• Доказаны незаконные (в том числе мошеннические) действия гражданина, например, умышленное уничтожение имущества.
• Удовлетворены требования со стороны третьих лиц о возмещении физического вреда, убытков, взыскании алиментов.

Как происходит оформление банкротства физического лица

Существуют три основные процедуры, которые применяются в подобных делах. Процесс может занять от пары месяцев до нескольких лет. Если на руках есть все необходимые документы и вам удалось доказать свою финансовую несостоятельность, уполномоченный государственный орган утверждает дальнейшее направление действий. Рассмотрим каждый вариант по отдельности.

Реструктуризация

Она необходима для восстановления платежеспособности и расчетов с заинтересованными лицами. То есть можно разрешить ситуацию без официального объявления себя неплатежеспособным. Важно иметь постоянные источники дохода, позволяющие не только рассчитываться с кредитодателями, но и обеспечивать себе жизнь, содержать иждивенцев. Когда все требования соблюдены, разрабатывается план погашаемости.

Реализация

При отсутствии плана реструктуризации и недостатке денежных средств распродается имущество физлица. Полученные деньги направляются кредитодателям. Это может быть недвижимость, драгоценные украшения и другие дорогостоящие предметы роскоши. Однако законом запрещено реализовывать единственное жилье человека. Если собранной суммы хватило на покрытие обязательств, задолженность официально признается погашенной.

Мировое соглашение

Такой вариант допускается на любой стадии рассмотрения. При этом важно рассчитаться перед кредиторами 1 и 2 очередности. По достижении консенсуса управляющий складывает свои полномочия, а дело прекращается.

Все о процессе банкротства физических лиц во внесудебном порядке

Вопрос решается на бесплатной основе. Однако процедура допускается только при наличии долга, не превышающего 500000 рублей. Сюда включены суммы по кредитам и займам с процентными ставками, налоги, алиментные платежи, по договорам с участием в качестве поручителя и т. д.

Общий срок рассмотрения вопроса составляет 6 месяцев. Человек обращается непосредственно в многофункциональный центр с пакетом необходимой документации.

Общие правила

Подача письменного заявления осуществляется лично в МФЦ по месту жительства или нахождения физлица. Запись выполняется на портале Госуслуг. При посещении учреждения важно иметь на руках все бумаги.

Список документов

В стандартный пакет входит:

• паспорт;
• ходатайство по законодательно закрепленному шаблону;
• перечень кредиторов;
• отметка о регистрации;
• доверенность (если обращается представитель) и др.

Особенности упрощенной процедуры

Главным преимуществом является отсутствие сборов, пошлин и вознаграждений в арбитраж. Все проходит гораздо быстрее, чем в суде, в течение полугода.

Однако все не так радужно, как кажется. Статистика показывает, что одобрению подлежит только ¼ часть всех ходатайств, остальные возвращают, поскольку они не отвечают условиям.

Не удастся беспрепятственно пройти весь процесс и при открытии исполнительного производства, а также при наличии ценного имущества.

Последствия

Перед тем как объявить себя банкротом по кредитам, физическому лицу можно разобраться, что значит подобное решение для его будущего. Он теряет денежные средства и имущественные ценности. Ему будет запрещено занимать деньги на протяжении 5 лет, в течение этого же срока он не сможет поработать в страховых, инвестиционных, кредитно-финансовых компаниях, а также трудиться в управляющих органах юрлиц 3 года.

Заключение

Прежде чем запустить процедуру финансовой несостоятельности в судебном или внесудебном порядке, следует взвесить все преимущества и недостатки, а также оценить возможные риски. Специалисты юридического центра Нетдолгофф расскажут, как подать на банкротство физическому лицу, когда можно заключить мирное соглашение с кредитором, какие документы понадобятся и ответят на другие вопросы.